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教您四步讀懂保險合同
作者:admin 發布時間:2014-6-1 11:39:29

 保險合同由于比較專業并且枯燥,大多數投保人往往簽完名了事,忽略了保險合同中的各項條款,遺漏了諸多應有的權益甚至在理賠時遭受損失。保險專家介紹,要防止上述情況的發生其實也不必逐字逐條地“研讀”,只需要提綱挈領地抓住幾處要點,就基本能讀透一份保險合同。

核實常規信息

第一步

盡管保險合同一般長達數頁,內容也比較繁雜,但是作為一份比較常見的規范保險購買過程和行為的商業合同,很多地方還是可以讓人一目了然的。所以投保人在拿到保單之后要做的第一步就是核實合同中的各種基本信息,比如被保險人、受益人姓名、聯系方法等常規信息。

此外,如有必要投保人還應該確認一下保單的真實性,途徑則有兩個:一是通過保險公司熱線電話和官方網站來核實;二是通過專業代理人(經辦代理人和其他代理人)來核實。

第二步

明確保險責任

在核實完保單中的基本信息之后,就需要閱讀合同條款中的保險責任條款。這些條款主要描述保險的保障范圍與內容,即保險公司在哪些情況下須理賠或如何給付保險金。這也是投保人向保險公司購買保險產品后的核心利益。保險專家提醒,投保人在瀏覽保險條款時特別要注意閱讀除外責任條款,這些條款列舉了保險公司不理賠的幾種事故狀況,投保人在購買保險后要當心回避這些狀況的出現。

記住關鍵節點

第三步

保險合同當中很容易讓人犯暈的就是幾個保險期限的規定和作用,不少投保者因為沒有留心這幾個保單的關鍵節點導致不能很好地使用自己的保險權益。

保險空白期:是指從投保人繳納保費到保險公司出具正式保單之前的這段時間。在這期間保險公司不承擔保險責任,也就是說消費者雖然已經交了錢但還沒有真正完成“投保”。

觀察期:又稱等待期,是指在保險合同生效后的一定時期內(一般為90-180天)。在這期間保險公司也不承擔責任。大部分醫療保險單有觀察期的規定。

猶豫期:是指在投保人簽收保險單后一定時間內(一般為10天),對所購買的保險不滿意,可無條件退保并且拿到相應的退還保費。所以說買保險并不是一錘子買賣,投保人如果發現不合適還可以及時退保。

寬限期:是指在首次繳付保險費以后,如果投保人在各期沒有及時繳費,保險公司將給予投保人60天的寬限期限,投保人只要在寬限期內繳納了保險費,保險合同就繼續有效。這也就是說投保人萬一忘記及時繳納保費并不會使得保單立刻失效,投保人還將有一段補救的時間。

第四步

了解退出機制

退出機制主要是指合同關于退保的各種規定。大部分保險可以在10天的猶豫期中全額退款,而在猶豫期過后,投保人也可以在任何時候要求解除保險合同,并得到相應的款項。只不過是不同情況下得到的保費多少會不相同。

目前市場上的保險合同主要有如下幾種中途退出的方式。一是退保:投保者停止交費并且需要領回現金的話,退還的額度則根據保單的現金價值;二是減額付清:投保者停止交費但不要求領回現金,而是讓保險繼續有效,但保障范圍可能會相應縮小;三是保單質押:在正常的保險期間,投保人需要向保險公司借款,一般可以得到相應保險賬戶現金價值70%左右的借款,在此期間投保人仍然可以享受保單上的保障。

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